為深入貫徹落實(shí)黨的二十大、二十屆三中全會(huì)精神和中央金融工作會(huì)議部署，堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，2024年9月，金融監(jiān)管總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)圍繞“保障權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)”年度主題，聯(lián)合開展“金融教育宣傳月”活動(dòng)。
什么是非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)？
非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自從事的金融活動(dòng)。
非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)有哪些形式？
1、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；
2、未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；
3、非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；
4、有關(guān)金融監(jiān)管部門認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。
常見(jiàn)的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)有哪些？
1.非法集資
非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
常見(jiàn)形式有：入股分紅、充值返現(xiàn)、預(yù)付消費(fèi)、承諾返利、編造項(xiàng)目、高利誘騙、投資理財(cái)?shù)取?/span>
2.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過(guò)遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物。
3.套路貸
套路貸是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。?
4.虛假金融廣告
虛假金融廣告是通過(guò)各種渠道平臺(tái)投放非法金融廣告，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者購(gòu)買不符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的金融產(chǎn)品和服務(wù)，甚至通過(guò)吸引眼球的廣告內(nèi)容誘騙金融消費(fèi)者參與非法金融活動(dòng)。
常見(jiàn)涉嫌非法虛假金融廣告的特征
1、自稱保本高收益；
2、沒(méi)有標(biāo)明“投資有風(fēng)險(xiǎn)”字樣；
3、承諾“無(wú)需征信報(bào)告，只要一張身份證，即可24小時(shí)放款”“無(wú)征信秒過(guò)”；
4、利用監(jiān)管機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。
如何避免非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)？
1、謹(jǐn)慎選擇金融服務(wù)渠道，切勿通過(guò)非法渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品，切勿輕信來(lái)歷不明的投資項(xiàng)目或者交易平臺(tái)，堅(jiān)持從正規(guī)機(jī)構(gòu)或者渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品、接受金融服務(wù)。
2、提高警惕心，切勿盲目消費(fèi)，明辨金融廣告的真實(shí)性、合法性，看到承諾保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等金融廣告信息需保持清醒，避免掉入非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的陷阱。
3、樹立正確的投資消費(fèi)理念，加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和了解，正確認(rèn)識(shí)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，理性評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，審慎投資，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。
4、加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)，特別是銀行卡號(hào)、密碼、短信驗(yàn)證碼等重要敏感信息，切勿隨意泄露個(gè)人信息。切勿隨意點(diǎn)擊不明鏈接、掃描不明二維碼。
